Ranking najlepszych kredytów hipotecznych – LIPIEC 2012

17 lipca, 2012

Za oknami lato w pełni, dla sporej grupy Polaków nadchodzi czas upragnionego odpoczynku. To także sprzyjający czas na spokojne przemyślenia dotyczące najważniejszych życiowych decyzji, w tym finansowych. Tym bardziej, że sytuacja na rynku kredytów mieszkaniowych znów ulega zmianie. W ostatnim czasie w ofertach bankowych można zauważyć stopniowy wzrost marż. Na przykład, grupa BRE Banku na przełomie czerwca i lipca br. podniosła marże dwukrotnie, w sumie aż o 0,8 p. p. W Deutsche Banku od 16.07 marże będą wyższe o 0,1 p. p. Wśród pozytywów należy wymienić fakt, że do grona instytucji finansowych, których kredyty hipoteczne można zaciągnąć przez Internet i telefon za pośrednictwem Invigo dołączył bank BGŻ. Bank proponuje dziś jedną z ciekawszych promocji na rynku – „kredyt z gwarancją najniższej marży”. Liderzy rankingu w dalszym ciągu proponują potencjalnym klientom kredyty w PLN, w ofertach promocyjnych opartych o zakup produktów dodatkowych – głównie ubezpieczeniowych lub inwestycyjnych. Banki promujące swoją ofertę w rodzimej walucie liczą zdolność kredytową klientów z większą przychylnością niż przy kredytach walutowych. W związku z tym, zachęcamy wszystkich zainteresowanych do uważnego przeglądania istniejącej oferty, spokojnego porównania i skutecznego wyboru najlepszego wariantu.

W niniejszym rankingu, tradycyjnie już, prezentujemy aktualne promocje i oferty specjalne. Wynikiem tego są zmiany w rankingu INVIGO TOP 10, przygotowywanym przez ekspertów pośrednika na początku każdego miesiąca. Zestawienie powstaje w oparciu o aktualne oferty banków współpracujących z firmą. Na potrzeby rankingu analitycy Invigo badają także zdolność kredytową klienta osiągającego przeciętne dochody, a także tradycyjnej polskiej rodziny „2+2”. Eksperci Invigo zwracają uwagę na fakt, że poszukując najatrakcyjniejszego kredytu dla siebie warto brać pod uwagę nie tylko wysokość comiesięcznej raty, ale także pozostałe parametry kredytu oraz opłaty dodatkowe, jakie się z nim wiążą.

Dzięki aplikacji dostępnej na stronie www.invigo.pl, każdy klient może codziennie samodzielnie sprawdzać, co oferują dla niego banki i porównywać to z wcześniej wykonywanymi symulacjami.

ZDOLNOŚĆ KREDYTOWA

Według najnowszych danych GUS, wysokość przeciętnego miesięcznego wynagrodzenia w Polsce wynosi obecnie około 3613,05 zł brutto, czyli około 2584,11 zł na rękę. Osoba, która nie ma praktycznie żadnych innych zobowiązań może dziś liczyć na 187 943 zł kredytu.

Maksymalna rata jaką kredytobiorca może opłacać wynosi 1234 zł w przypadku kredytu w złotych i 987 zł
w przypadku kredytu walutowego. Niewielki limit na karcie kredytowej, czy w koncie oraz 300 złotych miesięcznej raty innego kredytu (np. gotówkowego) znacznie obniżają zdolność kredytową, ale nadal można pożyczyć 139 967 zł. Podkreślić należy, że wyliczenia zdolności kredytowej mają charakter uśredniony, dlatego też zdolność kredytowa
w wybranym banku może się różnić.

Tradycyjna rodzina złożona z rodziców oraz dwójki dzieci, osiągająca przeciętne miesięczne wynagrodzenie
w wysokości 5 168 zł (stała umowa o pracę) – przy założeniu, że nie ma żadnych innych zobowiązań – może otrzymać maksymalny kredyt w wysokości 398 732 zł. Przy średniej cenie transakcyjnej 1 metra kwadratowego mieszkania
w Warszawie, który wynosi 7 536zł. (Raport ZBP, AMRON–SARFiN, I kwartał 2012r.) za tę kwotę kredytu rodzina może sobie pozwolić na zakup około 52 metrowego mieszkania. Dodatkowe obciążenia domowego budżetu (np. raty niewielkich kredytów gotówkowych) lub limity w kontach znacznie obniżą wysokość potencjalnego kredytu. Jednak nawet przy pewnych ograniczeniach, typowa polska rodzina z dwójką dzieci z powodzeniem może starać się o kredyt w wysokości przeszło 350 756 zł.

RANKING NAJCIEKAWSZYCH OFERT

Invigo przeanalizowało propozycje dla klienta w wieku 30 lat, który szuka kredytu na mieszkanie o powierzchni 45 m2 i wartości 250 tys. zł. Kredyt wyniesie 200 tys. zł i będzie spłacany przez 30 lat. Warto dodać, że z danych Invigo wynika, że jest to najbardziej poszukiwany i jednocześnie najczęściej wybierany przez Klientów pośrednika okres kredytowania nieruchomości. Wskazane kryteria pozwolą także ocenić dostępność kredytu dla klientów, którzy chcieliby skorzystać z programu „Rodzina na swoim”.

Najciekawsze oferty w PLN

Do grona liderów rankingu kredytów w PLN dołączył bank BGŻ. Pojawienie się nowego konkurenta w zestawieniu wywołało pewne zmiany i przesunięcia pozycji poszczególnych banków w rankingu. Jednak czołowe pozycje Invigo TOP 10 zostały utrzymane. Liderzy zestawienia niezmiennie proponują potencjalnym klientom kredyty w ofertach promocyjnych opartych o zakup produktów dodatkowych – głównie ubezpieczeniowych lub inwestycyjnych. Największe możliwości wyboru mają klienci, którzy cieszą się ponadprzeciętnymi dochodami, a w związku z tym mogą wykazać dużą zdolność kredytową, ale też są zainteresowani zakupem produktów towarzyszących. Zdaniem ekspertów Invigo największe szanse na kredyt nadal mają osoby o średnich zarobkach i niekoniecznie wygórowanych potrzebach mieszkaniowych. Ich średnia zdolność kredytowa stanowi wystarczającą podstawę do tego, aby starać się i uzyskać średni kredyt na całkiem atrakcyjnych warunkach.

INVIGO TOP 10 – RANKING KREDYTÓW HIPOTECZNYCH W PLN – LIPIEC 2012r.

Liderem lipcowego zestawienia Invigo, podobnie jak w poprzednich miesiącach, jest Deutsche Bank. Oferta banku – oparta o promocyjną marżę 0 proc. jest skierowana do klientów, którzy posiadają lub otworzą konto
w banku wraz z deklaracją wpływów z tytułu wynagrodzenia, nabędą kartę kredytową oraz przystąpią do produktu inwestycyjnego db Inwestuj w Przyszłość Stabilny Wzrost VI – Open Life. Promocyjna marża jest przewidziana tylko w pierwszym roku kredytowania w pozostałym okresie marża uzależniona jest od poziomu LTV
i utrzymania przez klienta w/w produktów bankowych. Jednocześnie bank zachęca rezygnacją z prowizji.
W przypadku jednoczesnego skorzystania przez klienta z promocji – zerowej prowizji i marży – poziom wymaganej składki inicjującej wynosi 6750,00 zł oraz składki miesięcznej 204,00 zł. Promocja obowiązuje do 31.07. br. Ponadto dla klientów, którzy nie są zainteresowani produktami inwestycyjnymi bank przygotował do wyboru dwie opcje kredytu z marżą od 1.10 proc. w całym okresie kredytowania i bez prowizji za udzielenie kredytu oraz z marżą od 0.90 proc i prowizją wynoszącą 2 proc. Jednak warunkiem otrzymania w/w poziomu marży jest wykupienie karty kredytowej i rachunku ROR.

Na drugiej pozycji prezentujemy ofertę banku Credit Agricole Bank Polska S.A. Kredyt również z promocyjną marżą 0 proc. w pierwszym roku kredytowania jest ofertą dla klientów, którzy otworzą konto w banku, zadeklarują regularne wpływy z tytułu wynagrodzenia, skorzystają z opcji automatycznego pobierania raty z konta oraz nabędą ubezpieczenie na życie oferowane przez bank. Przyglądając się ofercie warto zwrócić uwagę, że
w dalszych latach trwania kredytu marża wzrośnie. Jej wysokość zostanie naliczona indywidualnie w zależności od posiadanego wkładu własnego kredytobiorcy od 0.99 proc. do 1.30 proc. Dodatkowo Klienci zapłacą 2 proc. prowizję.

Trzecia pozycja tym razem należy do banku BNP Paribas. Promocyjna marża jest tutaj oferowana klientom, którzy posiadają lub otworzą konto w banku, zadeklarują miesięczne wpływy w kwocie nie niższej niż 1 proc. udzielonego kredytu, będą dokonywać minimum 3 transakcje bezgotówkowe w miesiącu oraz wykupią ubezpieczenie na życie oferowane przez bank. Analizując tę ofertę warto zwrócić uwagę, że promocyjna marża jest oferowana na okres pierwszych pięciu lat trwania kredytu, w kolejnych latach marża wzrośnie do poziomu 1,25 proc. Warto wiedzieć, że w tym banku istnieje również możliwość wyboru oferty ze stałą marżą w całym okresie kredytowania w wysokości 1,19 proc. Dodatkowo, bank nie pobiera prowizji za udzielenie kredytu przy wykupie ubezpieczenia na życie oferowanego przez bank.

Na czwartym miejscu uplasował się bank ING, który oferuje 1,00 procentową marżę klientom, którzy posiadają lub otworzą konto w banku na dzień zawarcia umowy, oraz prowizję za udzielenie kredytu w wysokości 1,9 proc., lub marżę 1,6 proc i brak prowizji za udzielenie kredytu.

Na miejscu piątym w lipcowym zestawieniu Invigo TOP10 pojawił się Alior Bank z promocyjną marżą 1,1 proc., przy wykupieniu ubezpieczenia na życie w TU Europa SA na okres 5 lat. Koszt takiego ubezpieczenia to 9,6018 proc. od kwoty kredytu.

Na miejscu szóstym jest bank PKO BP, który oferuje promocyjną marżę – 1,1 proc. w pierwszym roku kredytowania, oraz brak prowizji za udzielenie kredytu – klientom, którzy posiadają lub otworzą konto w banku, wykupią ubezpieczenie od utraty pracy na okres 4 lat oferowane przez bank oraz nabędą kartę kredytową lub ubezpieczenie na życie dostępne w ofercie banku.

Oczko niżej możemy przyjrzeć się ofercie Citibanku Handlowego. Bank aktualnie oferuje kredyt z marżą 1,2 proc. dla klientów, którzy otworzą konto w banku, zadeklarują regularne wpływy z tytułu wynagrodzenia lub samodzielnie będą zasilać rachunek oraz nabędą kartę kredytową. Dodatkową zachętę stanowi brak prowizji za udzielenie kredytu.

Pozycja ósma, w lipcowym rankingu Invigo, przypadła Bankowi Ochrony Środowiska. Oferta banku z marżą
w wysokości 1,2 proc. jest skierowana do klientów, którzy posiadają lub otworzą konto w banku wraz z deklaracją wpływów w wysokości min. 1 000 zł, posiadają lub wykupią ubezpieczenie do konta oraz wykupią grupowe ubezpieczenie na życie z ubezpieczeniowym funduszem kapitałowym z miesięczną składką min. 200 zł.

Na dziewiątej pozycji naszego rankingu uplasowała się oferta banku BGŻ – oparta o marżę
w wysokości 1,25 proc. oraz 1,5 proc. prowizję. Jednak dzięki obowiązującej w tym banku promocji „kredyt
z gwarancją najniższej marży”, że jest to dziś jedna z najlepszych propozycji na rynku. Bank BGŻ gwarantuje swoim potencjalnym klientom, że w przypadku kiedy inny bank zaoferuje klientowi niższą marżę niż ta, która obowiązuje w banku BGŻ w dniu złożenia kompletnego wniosku kredytowego, bank zaoferuje klientowi marżę obniżoną
o 0,01 p. p. w stosunku do marży oferowanej przez konkurencyjny bank. Ponadto bank zapewnia, że kredyt zostanie udzielony w oparciu o taką samą wysokość prowizji jaką klientowi zaproponował inny bank (klient będzie zobowiązany tylko do dostarczenia formularza informacyjnego dotyczącego kredytu zabezpieczonego hipoteką). Jednak propozycja BGŻ wiąże się także z pewnymi wymogami. Klient zainteresowany kredytem z „gwarancją najniższej marży” powinien posiadać lub zakupić wraz z kredytem trzy produkty dodatkowe: konto osobiste, kartę kredytową oraz ubezpieczenie nieruchomości. Warto wiedzieć, że w warunkach promocji istnieje istotne zastrzeżenie: marża oferowana przez inny bank może być ustalona w oparciu o posiadanie lub zakup wraz
z kredytem ściśle określonych produktów dodatkowych: rachunku oszczędnościowo – rozliczeniowego z opłatą miesięczną za prowadzenie tego rachunku w wysokości nie wyższej niż 18 zł, karty kredytowej, ubezpieczenia nieruchomości (przedmiot zabezpieczenia) od ognia i innych zdarzeń losowych.

Klienci, którzy chcieliby skorzystać ze standardowej oferty banku tj. kredytu bez „gwarancji najniższej marży” powinni wiedzieć, że kredyt jest dedykowany kredytobiorcom, którzy otworzą konto w banku (Plan Aktywny), wraz z deklaracją regularnych wpływów z tytułu wynagrodzenia w wysokości min. 2 000 zł oraz nabędą kartę debetową
i kredytową. Warto wiedzieć, że wysokość prowizji może zostać obniżona nawet do poziomu 0 proc. przy wykupie pakietu ubezpieczeń AVIVA, który obejmuje 3 zdarzenia ubezpieczeniowe: śmierć, trwałą i całkowitą niezdolność do pracy, utratę pracy.

Lipcowy ranking Invigo TOP 10 zamyka oferta Eurobanku. Bank oferuje promocyjną marżę klientom, którzy otworzą konto w banku wraz z deklaracją regularnych wpływów z tytułu wynagrodzenia oraz wykupią oferowane ubezpieczenie na życie obejmujące cały okres kredytowania. Składka za pi1)ęcioletni okres ochrony ubezpieczeniowej wynosi 1.8. Warto wiedzieć, że w przypadku tej oferty istnieje możliwość obniżenia prowizji do 0 proc., przy jednoczesnym wzroście marży o 0.30 proc.

Kredyt w PLN z dopłatą

W czerwcu 2012r. w ramach programu „Rodzina na swoim” udzielono 3 tys. 467 kredytów na kwotę 599, 98 mln zł., wobec 3 tys. 429 kredytów udzielonych w maju (PAP, 3.07.2012r.). W porównaniu z czerwcem ubiegłego roku odnotowano spadek zarówno liczby, jak i kwoty udzielonych kredytów. Główną przyczyną obniżającego się zainteresowania kredytobiorców kredytami z dopłatą państwa są trudności ze znalezieniem lokalu, który spełniłby warunki programu. Przypominamy, że program „Rodzina na Swoim” obowiązuje tylko do końca bieżącego roku,
a skorzystanie z tej opcji oznacza 8 lat znacząco niższych rat. Dlatego naszym klientom proponujemy, aby wciąż się rozglądali i szukali okazji umożliwiających im wnioskowanie o preferencyjny kredyt.

INVIGO TOP 10 – RANKING KREDYTÓW HIPOTECZNYCH Z DOPŁATĄ „RODZINA NA SWOIM” – LIPIEC 2012r.

Ranking pokazuje, że najmniej obciążającą ratę (504 zł w pierwszym roku kredytowania) zapłacą kredytobiorcy, którzy wybiorą ofertę banku Credit Agricole Bank Polska S.A. Bank oferuje potencjalnym kredytobiorcom promocyjną marżę 0 proc. w pierwszym roku kredytowania, ale stawia też pewne warunki. Klienci zainteresowani ofertą są zobligowani do otworzenia konta w banku, zadeklarowania regularnych wpływów z tytułu wynagrodzenia, skorzystania z opcji automatycznego pobierania raty z konta oraz nabycia ubezpieczenia na życie oferowanego przez bank. Trzeba także wiedzieć, że marża wzrośnie po pierwszym roku trwania kredytu, a jej ostateczna wysokość będzie uzależniona od posiadanego wkładu własnego i wyniesie od 0.99 proc. do 1.30 proc. Dodatkowo Klienci zapłacą 2 proc. prowizję za udzielenie kredytu.

Na drugim miejscu zestawienia tym razem analizujemy ofertę BNP Paribas. Bank oferuje promocyjną marżę 0,9 proc. klientom, którzy posiadają lub otworzą konto w banku, zadeklarują miesięczne wpływy w kwocie nie niższej niż 1 proc. udzielonego kredytu, będą dokonywać minimum 3 transakcje bezgotówkowe w miesiącu oraz wykupią ubezpieczenie na życie oferowane przez bank. Warto wiedzieć, że niska marża to propozycja na najbliższe pięć lat. W kolejnych latach kredytowania marża wzrośnie do poziomu 1,25 proc. Należy też podkreślić, że istnieje możliwość wyboru oferty ze stałą marżą (w wysokości 1,19 proc. – w całym okresie kredytowania), a także, że bank nie pobiera prowizji z tytułu udzielenia kredytu, przy wykupie oferowanego ubezpieczenia na życie. Koszt ubezpieczenia za okres 5 lat ochrony ubezpieczeniowej wynosi 3,7 proc. od kwoty kredytu.

Na miejscu trzecim w lipcowym zestawieniu Invigo TOP10 pojawił się Alior Bank z promocyjną marżą 1,1 proc. , pod warunkiem wykupienia ubezpieczenia na życie w TU Europa SA na okres 5 lat. Koszt takiego ubezpieczenia wynosi 9,6018 proc. od kwoty kredytu.

Czwarta pozycja rankingu tym razem należy do Citibanku Handlowego. Bank oferuje promocyjną marżę (1,2 proc.) klientom, którzy otworzą konto w banku i zadeklarują regularne wpływy, oraz nabędą kartę kredytową. Bank zachęca potencjalnych klientów także brakiem prowizji.

Na pozycji piątej uplasował się Bank Gospodarki Żywnościowej. Oferowana marża – 1,25 proc. – jest propozycją dla klientów, którzy otworzą konto w banku (Plan Aktywny) wraz z deklaracją regularnych wpływów z tytułu wynagrodzenia w wysokości min. 2 000 zł oraz nabędą kartę debetową i kredytową. Warto wiedzieć, że w tym banku istnieje możliwość obniżenia prowizji – nawet do 0 proc. – przy wykupie pakietu ubezpieczeń AVIVA.

Analizując ofertę BGŻ warto pamiętać, że w tym banku aktualnie obowiązuje bardzo ciekawa promocja – „kredyt
z gwarancją najniższej marży”. Bank BGŻ gwarantuje swoim potencjalnym klientom, że w przypadku kiedy inny bank zaoferuje klientowi niższą marżę niż ta, która obowiązuje w banku BGŻ w dniu złożenia kompletnego wniosku kredytowego, bank zaoferuje klientowi marżę obniżoną o 0,01 p. p. w stosunku do marży oferowanej przez konkurencyjny bank. Ponadto bank zapewnia, że kredyt zostanie udzielony w oparciu o taką samą wysokość prowizji jaką klientowi zaproponował inny bank (klient będzie zobowiązany tylko do dostarczenia formularza informacyjnego dotyczącego kredytu zabezpieczonego hipoteką). Jednak propozycja BGŻ wiąże się także z pewnymi wymogami. Klient zainteresowany kredytem z „gwarancją najniższej marży” powinien posiadać lub zakupić wraz
z kredytem trzy produkty dodatkowe: konto osobiste, kartę kredytową oraz ubezpieczenie nieruchomości. Niestety w warunkach promocji istnieje także istotne zastrzeżenie: marża oferowana przez inny bank może być ustalona w oparciu o posiadanie lub zakup wraz z kredytem ściśle określonych produktów dodatkowych: rachunku oszczędnościowo – rozliczeniowego z opłatą miesięczną za prowadzenie tego rachunku w wysokości nie wyższej niż 18 zł, karty kredytowej, ubezpieczenia nieruchomości (przedmiot zabezpieczenia) od ognia i innych zdarzeń losowych.

Oczko niżej prezentujemy ofertę Eurobanku. Klienci tego banku mogą liczyć na kredyt z promocyjną marżą 1,29 proc. w przypadku kiedy zdecydują się na otworzenie konto w banku wraz z deklaracją regularnych wpływów
z tytułu wynagrodzenia oraz wykupienie ubezpieczenie na życie oferowanego przez bank na cały okres kredytowania. Warto pamiętać, że istnieje możliwość obniżenia prowizji do 0 proc., przy jednoczesnym wzroście marży o 0.30 proc.

Dalej, możemy przyjrzeć się propozycji banku Millennium. Bank oferuje promocyjną marżę klientom, którzy otworzą konto w banku oraz nabędą kartę debetową i będą dokonywać za jej pomocą transakcje bezgotówkowe na kwotę 500 zł średniomiesięcznie, a także wykupią ubezpieczenie na życie oferowane przez bank. Za udzielenie kredytu bank pobierze prowizję w wysokości 1 proc.

Na kolejnym miejscu prezentuje się oferta banku Pekao S.A., który również oferuje promocyjną marżę klientom, którzy otworzą konto w banku wraz z deklaracją regularnych wpływów z tytułu wynagrodzenia, posiadają/nabędą kartę debetową oraz posiadają/nabędą kartę kredytową lub wykupią ubezpieczenie nieruchomości oferowane przez bank. Ponadto bank zachęca promocją dotyczącą prowizji – w lipcu klienci mogą otrzymać kredyt bez konieczności pokrywania tego kosztu.

Na miejscu dziewiątym – propozycja banku PKO BP, który oferuje marżę w wysokości 1,65 proc. i prowizję 2 proc. klientom, którzy otworzą konto w banku oraz nabędą kartę kredytową.

Lipcowy ranking Invigo TOP 10 zamyka propozycja Kredyt Banku. Bank oferuje marżę w wysokości 1,5 proc. klientom, którzy posiadają lub otworzą konto w banku i zadeklarują regularne wpływy z tytułu wynagrodzenia, posiadają lub nabędą kartę kredytową lub debetową oraz wykupią oferowane przez bank ubezpieczenie na życie. Warto wiedzieć, że zakup ubezpieczenia na życie daje klientom profit w postaci braku prowizji za udzielenie kredytu.

Najciekawsze oferty w euro

Kredyty w euro są dziś dostępne na rynku hipotek w ograniczonym zakresie. Na potrzeby niniejszego rankingu udało się nam znaleźć tylko 5 ofert spełniających założenia rankingu. Niestety, instytucje udzielające takich kredytów znacznie ostrzej podchodzą do warunków ich przyznawania. Wszystkie banki bardziej restrykcyjnie liczą zdolność kredytową w porównaniu do kredytów w PLN. Do tego ustalają progi minimalnych dochodów netto wyższych niż
w przypadku PLN. Klienci, którzy zastanawiają się nad finansowaniem zakupu mieszkania kredytem denominowanym w euro, powinni wiedzieć, że tego typu produkty są dziś kierowane do klientów o ponadprzeciętnych dochodach, którzy są przy tym skłonni do korzystania z produktów dodatkowych takich jak ubezpieczenia i/ lub produkty inwestycyjne. Powyższe ograniczenia w dostępie do kredytów w euro są związane z promowaniem przez banki kredytów w rodzimej walucie.

INVIGO TOP 10 – RANKING KREDYTÓW HIPOTECZNYCH W EURO – LIPIEC 2012r.

Na pierwszym miejscu zestawienia kredytów denominowanych w euro uplasowała się oferta Deutsche Banku. Bank proponuje marżę w wysokości 3,5 proc. klientom, którzy posiadają lub otworzą konto w banku wraz
z deklaracją wpływów z tytułu wynagrodzenia oraz nabędą kartę kredytową. Dodatkową zachętę stanowi brak prowizji za udzielenie kredytu. Należy jednak pamiętać, że minimalny dochód netto umożliwiający klientom wnioskowanie o kredyt w walucie EUR wynosi 12.000 zł. Dodatkowo bank zastrzega sobie, że na etapie wydania decyzji kredytowej może wydać decyzję negatywną na udzielenie kredytu w EUR z jednoczesną propozycją udzielenia kredytu w PLN, o ile Klient będzie miał zdolność na kredyt w PLN. Powyższe ograniczenie związane jest
z promowaniem przez bank kredytów w PLN.

Pozycja druga należy do Raiffeisen Banku. Ten bank przewiduje marżę dla klientów, którzy otworzą konto w banku wraz z deklaracją wpływów w wysokości min. 3 000 zł, nabędą kartę kredytową z miesięcznym obrotem
w wysokości min. 500 zł oraz wykupią ubezpieczenie na życie oferowane przez bank. Bank nie pobiera prowizji za udzielenie kredytu przy wykupie oferowanego ubezpieczenia na życie w całym okresie kredytowania. Koszt ubezpieczenia to 1,5 proc. kwoty kredytu za pierwszy rok ochrony ubezpieczeniowej, w kolejnych latach koszt ubezpieczenia wynosi 0,3 proc.

Na miejscu trzecim prezentujemy ofertę banku BZ WBK. Klient, który skorzysta z tej opcji będzie zobowiązany do opłaty comiesięcznej raty w wysokości 1082 zł. Kredyt zostanie udzielony w oparciu o marżę od 3,3proc. do 4,5 proc. proc. i prowizję w wysokości 2,5 proc. Ostateczną wysokość marży bank wyliczy dla każdego klienta indywidualnie
w zależności od jego sytuacji finansowej oraz rodzaju finansowanej transakcji. Minimalny dochód kredytobiorców ubiegających się o kredyt w EUR wynosi 8.000 zł.

Czwarte miejsce w lipcowym rankingu Invigo zagwarantował sobie Alior Bank. Kredyt w tym banku wiąże się dziś
z marżą w wysokości 4,45 proc. oraz miesięczną ratą na poziomie 1147 zł. Niestety, w tym miesiącu bank nie przewiduje dla potencjalnych klientów ofert specjalnych ani promocji. Prowizja za udzielenie kredytu wynosi 2,5 proc. kwoty kredytu, a minimalny dochód wymagany przez bank wynosi 15.000 zł.

Jako ostatnią analizujemy propozycję Getin Noble Banku. Kredyt hipoteczny denominowany w Euro zaciągnięty
w tym banku wiąże się dziś z koniecznością poradzenia sobie z comiesięczną ratą w wysokości 1235 zł. Warto podkreślić, że bank zaoferuje marżę 4,65 proc. tylko i wyłącznie klientom, którzy otworzą konto
w banku i zadeklarują regularne wpływy.

INVIGO TOP 10 – RANKING LIDERÓW POSZCZEGÓLNYCH KATEGORII – LIPIEC 2012 R.

Ranking podsumowujemy prezentacją liderów poszczególnych kategorii, tak aby była możliwość bezpośredniego porównania najbardziej atrakcyjnych ofert banków w bieżącym miesiącu. Analizując ranking można zauważyć, że niska rata nie zawsze oznacza najniższe koszty kredytu. Dlatego poszukując kredytu idealnego dla siebie warto indywidualnie analizować poszczególne kryteria wyboru kredytu.

O metodologii raportu INVIGO TOP 10:

W rankingu prezentujemy aktualne oferty banków współpracujących z Invigo, opierając się na informacjach przekazywanych nam przez same banki. Dane dot. ofert są na bieżąco aktualizowane w bazie produktów bankowych Invigo i są udostępniane Klientom w internetowych narzędziach kredytowych Invigo, a także służą do automatycznego generowania zestawień na potrzeby comiesięcznego raportu Invigo TOP 10.
Ranking jest opracowywany w 3 kategoriach: kredyty w PLN, kredyty dostępne w ramach programu „Rodzina na Swoim”, kredyty denominowane w Euro. Na potrzeby rankingu przyjęliśmy założenie, że kredyt w wysokości 200 tys. zł jest zaciągany na okres 30 lat, w celu sfinansowania zakupu 45 metrowego mieszkania o wartości 250 tys. zł.
Zestawienia dla poszczególnych kategorii szeregują oferty (dla powyżej opisanych kryteriów kredytu) w oparciu
o wysokość raty kredytu wyliczonej na podstawie oprocentowania w pierwszym roku kredytowania. Pokazujemy także wysokość marży (w pierwszym roku kredytowania, a także po zakończeniu promocji), oprocentowania, prowizji banku,
a także koszty wymaganych produktów ubezpieczeniowych i ogólny koszt związany z uruchomieniem kredytu.
W opisie każdej oferty informujemy o dodatkowych wymogach banków np. konieczności skorzystania z opcji cross – sell warunkującej skorzystanie z oferty specjalnej.
Klienci, którzy chcieliby sprawdzić dostępność kredytu w oparciu o inne założenia np. kwotę kredytu lub okres kredytowania mogą opracować indywidualny ranking wykorzystując kalkulator kredytowy dostępny na www.invigo.pl.