Pod uwagę brana była wysokość prowizji i marża, całkowity koszt kredytu, wysokość wymaganego wkładu własnego oraz maksymalna zdolność kredytowa oferowana klientowi, który skorzysta z dodatkowych produktów banku.

Sprawdzane były oferty dla dwóch różnych, modelowych kredytobiorców. Pierwszy to trzyosobowa rodzina o dochodzie 7,6 tys. złotych brutto miesięcznie. Spłacają kredyt z ratą w wysokości 300 złotych miesięcznie i posiadają kartę kredytową z limitem 5 tys. złotych, którego średnie miesięczne wykorzystanie nie przekracza 1 tys. złotych. Chcą kupić mieszkanie na rynku wtórnym w cenie 350 tys. złotych, mając 70 tys. złotych wkładu własnego, więc starać się będą o kredyt w wysokości 280 tys. złotych. Są zainteresowani pożyczką, którą spłacać będą w ratach równych przez 30 lat.

Drugi modelowy kredytobiorca, to singiel o dochodach 4,5 tys. złotych brutto miesięcznie. Posiada kartę kredytową z limitem 2 tys. złotych, którą płaci średnio 500 złotych miesięcznie. Singiel zamierza kupić mieszkanie w cenie 200 tys. złotych dysponując mniejszym, bo 10-procentowym wkładem własnym. Poszukuje on kredytu w wysokości 180 tys. złotych na 30 lat.

Zarówno w pierwszym jak i drugim przypadku- kredytobiorcy nie są jeszcze klientami banku. Chętnie założą w nim jednak konto osobiste, będą go aktywnie używać i są skłonni skorzystać z innych produktów banku, jeśli to spowoduje obniżkę prowizji lub marży. W rankingu uwzględnione zostało oprocentowanie i prowizja po skorzystaniu przez klienta z promocji. Podajemy również standardową wysokość prowizji i informację, co zrobić, aby skorzystać z obniżki. Koszty całkowite podane przez banki zawierają sumę odsetek, prowizji, ubezpieczenia pomostowego naliczanego przez okres 6 miesięcy, ewentualne ubezpieczenie niskiego wkładu oraz inne ubezpieczenia wymagane w promocji, z wyłączeniem ubezpieczenia nieruchomości.

Najlepszy kredyt dla rodziny – 280 tys. złotych

Najlepszy kredyt dla pierwszego klienta oferuje Banku PKO BP. Standardowa marża banku wynosi 1,3%, jednak w pierwszym roku możemy skorzystać z dodatkowej obniżki marży, dzięki czemu rata spadnie do 1306 zł miesięcznie. W kolejnych latach marża wyniesie 1,3%, a rata 1 346 zł (przy założeniu, że stawka bazowa nie ulegnie zmianie). Łączny koszt kredytu w PKO BP jest najniższy spośród wszystkich ofert.

Na drugim miejscu znajduje się propozycja Getin Banku, który może udzielić kredytu nawet na 110% LTV. Standardowa prowizja w banku, to aż 4% możemy ją jednak obniżyć do 0% po skorzystaniu z ubezpieczeń. Niestety ich koszt jest niewiele niższy od prowizji.

Trzeci jest Credit Agricole, który oferuje kredyt bez prowizji i z najniższą spośród badanych ofert, marżą. Aby je otrzymać musimy założyć konto (i przelewać na nie wynagrodzenie), rachunek oszczędnościowy oraz zawrzeć umowę ubezpieczenia nieruchomości i na życie.

Najlepsze kredyty na 280 tys. złotych, 80% LTV

miejsce

bank

punkty

prowizja promocyjna

marża promocyjna

wysokość raty równej

maks. poziom LTV

łączny koszt kredytu

1

Bank PKO BP

59

0%

1,10% w I. roku, a następnie 1,30%

1 306,05 zł pierwsza rata w I. roku, 1 346,24 zł pierwsza rata w II. roku

100%

172 000,00 zł

2

Getin Bank

57

0%

1,34%

1 384,00 zł

110%

232 000,00 zł

3

Credit Agricole

56

0%

1,20%

1 332,00 zł

90%

219 000,00 zł

źródło: Money.pl na podstawie informacji od banków

Ranking kredytów na 180 tys. złotych

Drugi wnioskodawca najlepszy kredyt znajdzie w Getin Banku. Drugie miejsce zajmuje oferta PKO BP. Na trzecim miejscu znajduje się propozycja Banku Pocztowego. W tym przypadku promocja polega na obniżeniu prowizji z 3,5% do 0%, a marży z 2,2% do 1,4%. Warunkiem jej otrzymania jest zobowiązanie się kredytobiorcy do posiadania przez cały okres kredytowania rachunku ROR z minimalnym miesięcznym wpływem w wysokości 2,5 tys. złotych oraz karty debetowej lub kredytowej oraz zakup ubezpieczeń z oferty banku.

Najlepsze kredyty na 180 tys. złotych, 90% LTV

miejsce

bank

punkty

prowizja promocyjna

marża promocyjna

wysokość raty równej

maks. poziom LTV

łączny koszt kredytu

1

Getin Bank

57

0%

1,34%

889,71 zł

107%

149 000,00 zł

2

Bank PKO BP

55

0%

1,1% w I. roku a następnie 1,6%

866,05 zł pierwsza rata w I. roku, 917,69 zł pierwsza rata w II. roku

100%

118 000,00 zł

3

Bank Pocztowy

54

0%

1,40%

869,76 zł

100%

140 000,00 zł

źródło: Money.pl na podstawie informacji od banków

Wpisy o podobnej tematyce

Raport Money.pl: Rząd ma nowy sposób drenowania giełdowych spółek. Kto po PZU?Bank PKO i gazowy gigant PGNiG mogą ogłosić, że jeszcze w tym roku wypłacą dywidendę zaliczkową za zysk z 2013 roku. Analitycy przestrzegają, że to źle wpłynie na ich działalność. Ktoś jednak będzie musiał zapłacić za ratowanie państwowej kasy....

Ranking hipotek: lato schłodziło ofertęMinął czas wiosennych promocji i znów trudniej o kredyt na mieszkanie. Banki wróciły do podwyższania marż i mimo spadku rat, wynikającego z obniżki stóp procentowych, nie zwiększają zdolności kredytowej klientów. Według najnowszego rankingu Open Finance, najlepsze oferty w III...

Kto najbardziej liczy na finansowy luzKolejna fala łagodzenia polityki pieniężnej jest faktem. Do kompletu brakuje tylko amerykańskiej rezerwy federalnej. Licząc na Fed, rynki popełniły falstart, ale dały sygnał, kto i co może najbardziej zyskać na luzowaniu.     Początek drugiej połowy roku stoi pod znakiem coraz...

Nowe warunki kredytu inwestycyjnego dla wspólnot mieszkaniowych w INGWspólnoty mieszkaniowe realizujące większe przedsięwzięcia i inwestycje mogą teraz skorzystać z wydłużonego aż do 15 lat okresu kredytowania w ING. Dodatkowo bank zwiększył maksymalną kwotę łącznego zaangażowania z 1,2 mln zł do 2 mln zł. ING Bank Śląski oferuje...

Money.pl: lokata Avocado najbardziej opłacalnaLokata Avocado została uznana za najlepszą dwumiesięczną lokatę internetową przez portal finansowy Money.pl Ranking Lokat 2012 to zestawienie lokat oszczędnościowych przygotowywane przez analityków serwisu finansowego Money.pl, opracowane na podstawie analizy oferty 30 banków. Lokaty oceniane były na podstawie opłacalności...