20 września, 2012 
Większość lokat bankowych ze stawką 6,5 proc. w skali roku i więcej, to oferty promocyjne, których założenie wymaga od klientów sporej elastyczności, a czasem nawet i determinacji.
W przeddzień obniżki stóp procentowych banki usiłują przyciągnąć klientów wysokimi odsetkami. Podczas gdy średnie oprocentowanie lokat, w zależności od terminu, wynosi od 4,82 do 5,28 proc. w skali roku, to najlepsze oferty dają zarobić ponad 6,5 proc. Zwykle są to jednak propozycje, które mają za zadanie zwabić nowych klientów, zamiast przynosić duże zyski. A te, mimo wysokiego oprocentowania, są najczęściej limitowane z powodu krótkiego okresu lokaty i ograniczeń związanych z maksymalnym saldem oraz liczbą depozytów.
Aktualnie najwyżej licytuje Idea Bank, który płaci nawet 10 proc. na miesięcznej lokacie. Jednak na takie odsetki mogą liczyć wyłącznie nowi klienci, którzy ulokują maksymalnie 4999 zł. Powyżej tej kwoty oprocentowanie spada o 1 pkt proc., ale saldo depozytu nie może być większe niż 10 tys. zł. Do zgarnięcia jest więc niespełna 34 zł odsetek na rękę w miesiąc przy saldzie 4999 zł lub nieco ponad 60 zł, jeśli klient zdecyduje się ulokować 10 tys. zł. Promocyjną Lokatę z Kuponem można założyć wyłącznie w oddziale. Bank prawdopodobnie liczy, że konsument pojawiając się w placówce zdecyduje się również na dodatkowy produkt. Na nowych klientów stawia również neoBANK, czyli internetowy oddział Wielkopolskiego Banku Spółdzielczego, który daje zarobić 9 proc. w skali roku na dwumiesięcznej lokacie. Jej maksymalne saldo nie może być wyższe niż 10 tys. zł i należy dodatkowo założyć rachunek osobisty. Podobnie jak w przypadku Idea Banku można uruchomić wyłącznie jedną promocyjną lokatę.
Chęć zarabiania wysokich odsetek może oznaczać również konieczność wcielenia się w rolę bankowego doradcy. I tak na przykład w Alior Syncu można zarobić na czteromiesięcznej Lokacie Rekomendacyjnej 7,5 proc. w skali roku, jeśli na skorzystanie z oferty uda się namówić również znajomego. Bazowe oprocentowanie depozytu wynosi 6 proc. i rośnie do 7,5 proc. (dla całego okresu oszczędzania), jeśli osoba rekomendowana założy taką samą lokatę. Maksymalna kwota depozytu jest relatywnie wysoka (100 tys. zł), więc do zgarnięcia jest ponad 2 tys. zł odsetek na czysto przez każdą ze stron programu rekomendacyjnego. Przy czym osoba rekomendowana musi być dla Alior Sync nowym klientem. Takim samym oprocentowaniem (7,5 proc.) kusi również Getin Online na dwumiesięcznym depozycie. Jest to oferta przeznaczona wyłącznie dla klientów, którzy wcześniej nie korzystali z promocji pod nazwą Lokata na start. Maksymalnie każdy klient można zarobić niewiele ponad 100 zł, ponieważ bank ogranicza saldo do 10 tys. zł i pozwala założyć wyłącznie jedną lokatę.
20 najwyżej oprocentowanych lokat bankowych
Lp. Nazwa Banku Nazwa lokaty Okres Oproc. Maks. kwota Maks. liczba lokat Wymagany ROR Uwagi
1 Idea Bank Lokata z Kuponem 1M 10% 4 999 zł 1 nie Tylko dla nowych klientów. Lokata zakładana wyłącznie w oddziale. Możliwość założenia również na 5-10 tys. zł, ale oproc. wynosi 9 proc.
2 neoBANK Lokata WYSOKI PROCENT 2M 9% 10 000 zł 1 tak Tylko dla nowych klientów.
3 Alior Sync Lokata Rekomendacyjna 4M 7,5% 100 000 zł 1 nie Oproc. obowiązuje, jeśli zarekomendowana osoba założy lokatę
4 Getin Online Lokata na start 2M 7,5% 10 000 zł 1 nie Tylko dla klientów, którzy nie skorzystali wcześniej z Lokaty na start
5 Idea Bank Lokata PING-PONG 1D 7% 20 000 zł 1 tak Lokata nieodnawialna. Klient każdorazowo musi ją sam zakładać.
6 Idea Bank Lokata NA DOBRY POCZĄTEK 1M 7% 50 000 zł 1 nie Tylko dla nowych klientów.
7 neoBANK energoLOKATA 3M 3M 6,8% 1 mln zł dowolna tak Tylko dla nowych klientów.
8 Meritum Bank Pierwsza Lokata 3M 6,75% 500 000 zł 1 tak Tylko dla nowych klientów. Pow. 0,5 mln zł oproc. wynosi 5 proc.
10 Getin Bank Lokata Zyskowna 6M 6,6% dowolna dowolna nie Oferta dotyczy tylko nowych środków (ulokowanych po 5.09.2012 r.)
9 Idea Bank Lokata NR1 4M 6,6% 1 mln zł dowolna nie
11 Santander Consumer Bank Lokata Direct+ Internet 15M 6,6% dowolna dowolna nie
12 FM Bank Lokata WIBOR Plus 36M 6,54% 2 mln zł dowolna nie Oproc. zmienne co kwartał (WIBOR 6M + 1,4 pkt proc.)
13 BGŻOptima Lokata bezkarna 3M 6,5% 20 000 zł 1 tak Tylko dla nowych klientów. Możliwość zerwania bez utraty odsetek.
14 Getin Online Lokata na wyścigi 4M 6,5% 20 000 zł 10 nie Bank oferuje maks. 10 tys. lokat dla wszystkich klientów
15 Alior Bank Lokata standardowa 5M 6,5% dowolna 1 nie Oferta dotyczy tylko nowych środków (ulokowanych po 19.06.2012 r.)
16 Alior Sync Lokata standardowa 6M 6,5% 10 000 zł dowolna nie Dowolna liczba lokat, ale ich łączne saldo wynosi maks. 10 tys. zł
17 FM Bank FM Lokata w PLN 6M i 9M 6,5% 2 mln zł dowolna nie
18 mBank mLOKATA (promocja) 6M i 12M 6,5% dowolna dowolna tak Oferta dotyczy tylko nowych środków (ulokowanych po 07.09.2012 r.)
19 Santander Consumer Bank Lokata Zysk+,
Lokata Direct+ 15M 6,5% dowolna dowolna nie
20 FM Bank FM Lokata w PLN 12M 6,45% 2 mln zł dowolna nie
Źródło: Open Finance, stan na 20 września 2012 r.
Interesującą alternatywę dla kont oszczędnościowych Idea bank pod postacią jednodniowej Lokaty PING-PONG. W praktyce produkt jednak prawdopodobnie nie spotka się z przychylnością ze strony klientów, ponieważ depozyt ma charakter nieodnawialny. Zatem każdego dnia należy lokatę zakładać na nowo. Co przy jej maksymalnej kwocie wynoszącej 20 tys. zł oznacza, że każdorazowo gra toczy się o niewiele ponad 3 zł odsetek po opodatkowaniu. To jednak nie koniec promocyjnych ofert Idea Banku, ponieważ płaci również 7 proc. na jednomiesięcznej Lokacie NA DOBRY POCZĄTEK. Jest to oferta wyłącznie dla nowych klientów, a przy maksymalnym saldzie (50 tys. zł) do zarobienia jest ok 236 zł.
Kolejne oferty uszeregowane według wysokości oprocentowania co prawda dają zarobić poniżej 7 proc. w skali roku, ale to wciąż znacznie powyżej przeciętnej. neoBANK płaci 6,8 proc., a Meritum Bank 6,75 proc. – oba depozyty trwają trzy miesiące, przeznaczone są wyłącznie dla nowych klientów oraz wymagają założenia konta osobistego. Z kolei, żeby zarobić 6,6 proc. na półrocznej lokacie w Getinie należy przynieść do banku nowe oszczędności, bowiem promocyjny depozyt może być założony wyłącznie ze środków wpłaconych po 5 września br. Podobne warunki stawiają Alior Bank oraz mBank. Obie instytucje płacą po 6,5 proc. w skali roku. Pierwszy z nich oferuje lokatę pięciomiesięczną dla oszczędności wpłaconych po 19 czerwca br., a drugi proponuje lokatę zarówno 6-, jak i 12-miesięczną (dla środków, które wpłynęły po 7 września br.). Tyle samo (6,5 proc. brutto na półrocznej lokacie) można zarobić również w Alior Sync, gdzie liczba lokat jest dowolna, ale ich łączne saldo nie może przekroczyć 10 tys. zł. Z kolei Bank BGŻOptima, który również płaci 6,5 proc. ogranicza ofertę wyłącznie dla nowych klientów, a jej saldo do 20 tys. zł.
Wydaje się ,że uciążliwe dla klientów ograniczenia oraz wymagania przy zakładaniu lokat dotyczą zwykle ofert z najwyższymi odsetkami. Nie oznacza to jednak, że banki, które płacą niższe odsetki oferują krystalicznie przejrzyste oferty. Za nowe środki więcej na lokatach płacą również takie instytucje jak chociażby BZ WBK czy PKO BP.
Instytucje finansowe wypłacając ponadprzeciętnie wysokie odsetki liczą, że uda im się zatrzymać klienta na dłużej niż tylko 2-3 miesiące, w których trwa promocja. Natomiast odnawiając lokatę na kolejny okres (często na warunkach nawet gorszych od rynkowych) starają się zrekompensować dotychczas poniesione wysokie koszty odsetkowe.
Michał Sadrak, Open Finance
Wpisy o podobnej tematyce
Kategoria 
Tagi: