Klienci indywidualni i firmy przestali pożyczać w bankach – wynika ze styczniowych danych NBP na temat podaży pieniądza. Tak kiepsko akcja kredytowa nie wyglądała od lat.

Zadłużenie gospodarstw domowych w bankach wzrosło w minionym miesiącu zaledwie o 1 mld zł, do 539,1 mld zł. Jednak, jak podaje NBP, po wyeliminowaniu wpływu zmian kursów walut od grudnia zeszłego roku praktycznie się nie zmieniło. Co oznaczałoby, że klienci pożyczyli z banków nie więcej niż spłacili. Marnie wygląda też akcja kredytowa w skali roku. Od stycznia zeszłego roku do końca stycznia tego roku wartość kredytów i pożyczek gospodarstw domowych, po odjęciu wahań kursowych, wzrosła nieznacznie powyżej 3 proc. Dla porównania rok wcześniej było to ok. 5 proc., a w trudnym jeśli chodzi o dostępność kredytów okresie styczeń 2009-styczeń 2010, dynamika przekroczyła 11 proc.

Jeszcze gorzej sytuacja przedstawia się w wśród przedsiębiorstw, gdzie po uwzględnieniu wahań kursów zadłużenie w styczniu wobec grudnia 2012 r. nawet nieznacznie spadło.

Powodem takiej sytuacji według banku centralnego jest m.in. zaostrzenie przez banki polityki kredytowej w III i IV kwartale 2012 roku. Banki obawiają się, że gospodarstwa domowe i firmy mogą mieć kłopoty z obsługą zadłużenia w warunkach niższej dynamiki wzrostu PKB. Z takich samych powodów do zadłużania nie palą się też sami klienci.

Kredyty i pożyczki gospodarstw domowych

Rok

Wartość na koniec stycznia (mld zł)

Zmiana proc. r./r.*

Zmiana wartościowa rok do roku
(w mld zł)*

2008

267,8

40%

77,7

2009

389,4

36%

96,2

2010

422,8

11,60%

45,4

2011

475,8

8,20%

34,6

2012

528,5

4,90%

23,1

2013

539,1

3,20%

16,9

* po uwzględnieniu zmian kursowych. Źródło: NBP, obliczenia własne Open Finance.

Przeciwności na jakie natrafiają kredyty klientów indywidualnych jest jednak zdecydowanie więcej. W przypadku kredytów mieszkaniowych tegoroczny popyt częściowo wyczerpał zakończony w zeszłym roku program Rodzina na Swoim. Wiele osób przyspieszyło decyzje o zakupie nieruchomości, aby skorzystać z kredytu z dopłatami. Z kolei osoby, które tego nie zrobiły wstrzymują się z poszukiwaniem mieszkania na kredyt do chwili wejścia w życie nowego rządowego programu pomocy zakupu pierwszego lokum Mieszkanie dla Młodych. Wszystko wskazuje na to, że stanie się on dostępny dopiero od przyszłego roku.

Roczna dynamika zadłużenia gospodarstw domowych na koniec stycznia

Źrósło: NBP.

Wciąż nie ma również wyczekiwanej przez banki i klientów liberalizacji zasad pożyczania. Komisja Nadzoru Finansowego zapowiadała od tego roku poluzowanie reguł dla kredytów konsumpcyjnych, na razie jednak nie opublikowano nowej wersji rekomendacji T. Miała ona znieść zasadę, że raty kredytów nie mogą przewyższać połowy dochodów, ewentualnie 65 proc. jeśli zarobki klienta są wyższe niż przeciętne dochody w przedsiębiorstwach. Jak alarmuje Biuro Informacji Kredytowej, m.in. z tej przyczyny już od co najmniej roku kredyty konsumpcyjne wyciekają do firm pozabankowych, niejednokrotnie tworzonych przez same banki. Nie ma też nowej wersji rekomendacji S, regulującej kredyty mieszkaniowe. Jej projekt zapowiadał na ten rok liberalizację zasad kredytowania, m.in. poprzez wydłużenie okresu, na jaki miałaby być liczona zdolność kredytowa klienta. Obecnie, bez względu na długość trwania kredytu, kalkulacja robiona jest na maksymalnie 25 lat, po zmianie banki mogłyby liczyć zdolność kredytową klienta na okres 30 lat. Jednak od przyszłego roku zmieniona rekomendacja S wprowadzi zaostrzenie warunków otrzymania kredytu – klient będzie musiał mieć odłożone na upatrzoną nieruchomość min. 10 proc. jej wartości, bo banki będę pożyczały tylko do 90 proc. ceny mieszkania czy domu.

Obecnie na poprawę sytuacji na rynku kredytowym wpływa jedynie spadek stóp procentowych. Okazało się jednak, że w styczniu nie był to wystarczający bodziec.

Rynek kredytowy zamarł_KOMENTARZ_150213.doc

Rynek kredytowy zamarł_KOMENTARZ_150213.txt

dynamika_zadluzenia_gosp_dom_luty2013.JPG

Open Finance Spółka Akcyjna z siedzibą w Warszawie przy ul. Domaniewskiej 39, 02-672 Warszawa wpisana do rejestru przedsiębiorców prowadzonego przez Sąd Rejonowy dla m.st. Warszawy XIII Wydział Gospodarczy Krajowego Rejestru Sądowego pod numerem KRS 0000196186, NIP 5213280836, REGON 015672908, której kapitał zakładowy wynosi 542 500 zł tel. 22 541 51 00, fax 22 541 51 01, e-mail: [email protected].

Wpisy o podobnej tematyce

Rodzina na Swoim z impetem wraca na rynek wtórnyPaździernikowa sprzedaż kredytów z dopłatami to absolutny tegoroczny rekord. Polacy podpisali ponad 5,1 tys. umów, o 35 proc. więcej niż miesiąc wcześniej. I nie powiedzieli ostatniego słowa. Na zaciągnięcie preferencyjnego kredytu zostały im jeszcze blisko dwa miesiące. W jednym...

Hipoteki: rynek nadal w trendzie spadkowymO 21 proc. skurczyła się w ostatnim kwartale liczba udzielonych kredytów hipotecznych. Najgorzej sytuacja wygląda w kredytach walutowych – ich liczba spadła o prawie 94 proc. Nie poprawia się sytuacja na rynku kredytów hipotecznych. Już szósty kwartał z rzędu...

Spadek stóp mocniej uderzy posiadaczy lokat niż ulży kredytobiorcomSpadną stopy procentowe. Ku radości kredytobiorców i złorzeczeniom posiadaczy depozytów. I to posiadacze lokat mają rację, bo zapowiada się, że na malejących odsetkach od depozytów stracą więcej, niż kredytobiorcy zyskają na niższych ratach. Za niecałe dwa tygodnie prawdopodobnie dojdzie...

Lokat przybywa, ale na krótki termin  Na koniec pierwszego półrocza Polacy trzymali w bankach rekordowe 481,95 mld zł. Utrzymujący się niepokój na rynkach finansowych powoduje, że lokaty terminowe wciąż mają wzięcie.     Według danych Narodowego Banku Polskiego w czerwcu gospodarstwa domowe trzymały w...

Kredyty wychodzą z banków do firm pożyczkowychLiczba kredytów konsumpcyjnych udzielanych przez banki nadal szybko spada. W I półroczu było ich niecałe 3 mln wobec blisko 3,6 mln rok temu – wynika z danych Biura Informacji Kredytowej. O dziwo, za tąpnięciem na kredytowym rynku stoją same...